编者按：随着我国数字化的不断发展，改变了各行各业的工作与业务模式，为我国的企业发展与转型奠定了坚实的基础。商业银行在向绿色金融业务探索，需要数字化技术支撑，在基础设施和操作系统上完成升级与创新。因此，研究数字化转型赋能商业银行绿色金融业务发展的实践，可以很好地了解目前数字化转型赋能商业银行绿色金融业务发展的进展，找到发展途中出现的不足和挑战，针对这些不足与挑战实施规划与调整，确保在管理上达到精准化的管理模式，建立健全相关的基础设施，提升业务人员的综合能力，提高绿色金融业务的工作效率，推动商业银行绿色金融的全面构建。

　　关键词：数字化转型；商业银行；绿色金融业务；实践

　　一、数字化转型赋能商业银行绿色金融业务进展

　　（一）数据分析更全面

　　商业银行的绿色金融业务在数字化转型的背景下，数据分析更加全面与具体，能够通过对于金融业务的具体信息与数据进行系统化的处理与分类，得到最佳的分析结果，实现了精准化的数据获取与分析的操作，不仅能够在日常的金融服务中降低服务人员的数据整合压力，也能够提升相关问题与调查的判断准确度［1］。

　　（二）产品创新更完善

　　数字化转型的时代背景下，商业银行绿色金融业务办理与管理更加专业，给金融产品的创新提供了环境与方向，在智能化技术与平台的影响下，能够针对客户的实际需求进行产品的精准定位，给客户推荐最适合的金融产品，解决客户的理财与金融问题，实现客户与商业银行的共赢，给商业银行绿色金融业务的发展树立良好的口碑，满足客户对于金融产品的实际要求，增加产品的新颖度和灵活性。

　　（三）风险管理更准确

　　数字化技术与智能化技术的应用，可以使商业银行绿色金融业务的办理与发展更安全，规避可能出现的金融风险，对相应的产品与业务可以更精准地进行评估，做好对于可能出现金融风险的预警，并且选择一些可控的方式达成对于风险的预防与管控，从根本上达成预期的业务办理要求。

　　（四）转型引导更高效

　　商业银行绿色金融业务的发展需要依靠数字化转型背景的推动，在这样的背景下，能够更好地提高转型引导的效率，并且，能够给予商业银行业务办理的方向与程序，增加业务办理与创新的科学性，形成整个商业银行绿色金融业务的转型与升级。

　　二、数字化转型赋能商业银行绿色金融业务发展的实践——以某银行为例

　　（一）系统搭建

　　商业银行绿色金融业务需要先进行系统与平台的搭建，某银行在进行数字化转型的过程中，搭建了信用风险监控系统，该系统主要是为了明确客户信用等级，通过对客户个人信息的整合，比如：客户真实照片、身份证件信息、家庭住址、工作单位、社会背景等，将与银行有过合作的客户，统一进行信息的记录，保存在客户信息文件中。对所示客户进行信用等级的评价，匹配合计信息明确信用等级，并展示其风险系数，与系统的监控环节实时连接，构成一个完整的信用风险监控系统与平台。商业银行可以通过该系统和平台开展绿色金融业务，降低金融风险，规范业务流程，以系统为核心实现数字化转型［2］。

　　（二）数据收集与转换

　　商业银行的数字化转型，需要在银行数据收集与转换上改变策略。第一，要拓宽数据收集的渠道，利用信息化和数字化技术，从大数据中收集与获取所需数据，提高数据收集的效率和准确度。第二，完善绿色金融项目的识别，根据以往的识别经验和识别方式的调整，可以从客户与项目的基础信息、背景调查以及后续项目的发展前景进行绿色金融项目的划分。制定绿色资产与绿色金融业务的模型，将数据收集与转换的结果填充到模型中，利用模型进行分析，获得最终的分析结果，实现数据的合理分析。第三，绿色金融业务需要不断地升级与开发，吸引更多的客户与商业银行合作，丰富数据库，实现数据的连接与共享，提升数据收集与分析的效果，抵御可能出现的金融风险，掌握有利信息。

　　（三）数据应用

　　商业银行的绿色金融业务在面对数字化转型的过程中，某银行需要加强数据的应用，改善银行自身的业务办理环境，实现公开、公平与公正的办公。一些与商业银行有过合作的客户，在进行客户等级划分时，需要给予客户等级修复的功能，通过合作要求的转变和客户的遵守，定期更新客户的数据，利用数据的调整和转变重新划分客户等级。

　　某银行利用大数据技术升级绿色信贷服务项目取得了积极成效。一是，从风险管理角度，探索大数据在贷前、贷中和贷后全流程环境风险跟踪管理中的应用，降低以往银行贷款和金融业务的风险。二是，从客户引导角度，推动企业客户以动态自主信息披露为核心，规范以往的客户信息和等级评估。三是，从银行发展角度，通过支持绿色信贷，落实提升能效和温室气体减排要求。

　　三、数字化转型赋能商业银行绿色金融业务发展过程中存在的不足

　　（一）行业管理标准缺乏统一

　　绿色金融业务的时间与开展缺乏行业管理标准的统一，绿色融资、绿色贷款、绿色债券等业务都有其特定的标准，无法统一推荐和管理，增加了管理人员和业务办理人员的工作难度。目前，有关绿色金融业务的办理和管理仍沿用以往的传统制度和策略，这就导致业务办理和数字化技术相脱节，无法进行数字化的转型。绿色金融业务的实践范围存在限制，实践过程充满难度，短期内无法真正实现绿色金融业务的开展。

　　（二）绿色金融业务发展力度不足

　　商业银行的绿色金融业务存在实践力度上的不足，截至目前，我国商业银行的绿色贷款规模在增加，信贷的占比也在逐年递增，但是，其在整体的全国债券发行中的占比还是较低，还不足三分之一，这样的占比表示绿色金融业务的实践范围较小，宣传与产品的知名度较低，绿色金融业务本身和商业银行的其他业务存在冲突，缺乏专业的管理人才实施管理工作，使得管理效率不强。另外，由于数字化转型需要建立完善的基础设施，商业银行在基础设施建立期间资金投入较少，无法支撑全部基础设施的建立，这就导致基础设施与工具设备的连接出现偏差，无法正常进行绿色金融业务的办理，影响绿色金融业务的实践和推动。

　　（三）业务平台的数据管理不科学

　　目前，商业银行在进行绿色金融业务实践期间，业务平台的数据管理不科学，经常出现管理上的不足和漏洞，导致平台出现不同程度的异常，这样不仅影响平台的使用与应用寿命，也很有可能造成银行的资金损失，无法追踪资金来源，形成大范围的资金链断裂。业务管理人员对数字化的转型了解较少，商业银行管理层忽视绿色金融业务的实践安全，没有在管理上实施优化和完善，形成不良的管理环境。一些管理人员的管理职责划分不明确，很多细节处缺乏管理，容易滋生金融风险，金融科技与业务平台的融合不理想，达不到预期的平台操作目标，不仅会损失部分意向客户，也会使银行产品丧失吸引力，造成管理上不良反应，形成恶性的循环，不利于绿色金融业务的实践。

　　（四）商业银行绿色金融业务共享不全面

　　商业银行受到以往业务模式的影响，在进行绿色金融业务的实践过程中，业务共享不全面，没有充分发挥数字化技术的作用，忽视资源共享的效果与助力，增加业务实践的成本，不利于绿色金融业务的覆盖，达不到预期的业务实践要求和目标。另外，商业银行与其他合作方的合作深度不足，彼此之间缓慢发展，没有意识到合作共赢的形式变化，跟不上时代发展的脚步，使绿色金融业务实践与发展缓慢，增加商业银行的转型压力。银行的信贷业务风险较高，客户的信用等级划分不完善，形成过多的坏账，银行资金流动性较弱，很容易出现资金链断裂的现象。

　　四、数字化转型赋能商业银行绿色金融业务发展过程中存在不足的建议

　　（一）制定规范的商业银行绿色金融业务策略，统一行业管理标准

　　制定规范的商业银行绿色金融业务策略，统一行业管理标准，能够从源头提升实践效率。第一，统一行业的管理标准，绿色融资、绿色贷款、绿色债券等业务的标准实施全面统一，政府需要根据绿色金融业务的内容以及数字化转型的要求，对商业银行实施引导，鼓励与支持商业银行完成转型任务，打造绿色金融业务体系。第二，制定相应的策略和制度，能够依靠策略和制度实施规范化的管理，完善业务办理的统筹和规划，依靠数字化技术掌握有关业务的所有数据和信息，要求业务办理人员和管理人员统一参与培训，掌握业务办理与管理的技巧和方法，迎合数字化的转型理念，加深业务办理与管理人员对于绿色金融业务的认识，达成绿色金融业务实践的目标。第三，在制度和策略制定完成之后，商家需要到有关部门进行审核，并根据审核的意见进行制度与策略的调整，完善绿色金融业务实践的过程，遵循业务管理的标准，达到预期的实践和管理效果。

　　（二）建立健全绿色金融业务的基础设施，加大绿色金融业务发展力度

　　数字化转型需要商业银行应用配套设施，建立健全绿色金融业务的基础设施，加大绿色金融业务发展力度，才能够使业务实践顺利实施。首先，加大绿色金融业务的宣传力度，让客户、第三合作方与人民群众充分了解绿色金融业务的内容，欢迎人民群众监督商业银行的业务办理，形成天然的监督与管理优势。其次，在以往的基础设施中添加数字化设备，完善设备与业务的连接，打破以往的业务办理限制，在提升业务办理效率的同时，也能够提高业务整体办理的准确度，防止出现信息和办理误差。最后，绿色金融业务的实践需要借助工具，商业银行不仅需要打好基础，也要在工具上实现数字化操作，引进先进的数字化仪器，调整绿色金融业务的实践模式，完善业务程序与流程，定期自动升级和优化，实现业务对称，从技术上和基础设施上实现业务实践与开发，减少绿色金融业务办理期间的潜在风险，促进商业银行的数字化转型建设。

　　（三）达成商业银行绿色金融业务的各方合作，实现资源共享

　　绿色金融业务的实践需要资源的合理利用，促成商业银行绿色金融业务的各方合作，实现资源共享，能够满足业务实践的预期。首先，商业银行在进行业务实践期间，要针对各个合作方的优势建立商业合作，形成合作圈，各方共同承担绿色金融业务的风险，不仅可以降低风险发生的概率，也能够减少经济损失。其次，资源的共享需要依靠国家的政策与指导意见，完成银行与银行之间、银行与第三方之间的资源共享权限，采用数字化技术与基础设施，上传相关数据和信息，建立信息共享平台，减少数据收集和转化的成本，支撑绿色金融业务的实践。最后，将资源与商业银行的业务实施融合，宣传与推广商业银行的产品，加深客户对于产品的了解，提升绿色金融业务的覆盖范围，达到业务实践的目的。

　　五、结语

　　制定规范的商业银行绿色金融业务策略，统一行业管理标准、建立健全绿色金融业务的基础设施，增加绿色金融业务发展力度、加强金融科技与业务平台的融合，提高业务平台的数据管理水平、达成各方合作，实现资源共享等措施可以提高数字化转型赋能商业银行绿色金融业务的实践效率。综上所述，商业银行在进行数字化转型的过程中，需要以绿色发展为前提，根据我国的国家政策和方针，实施绿色金融业务，改变以往的业务模式，在信息与数据收集上进行调整与升级，与其他商业银行和第三方达成合作，为绿色金融业务的转型和创新提供助力［3］。

参考文献

　　［1］薛畅．金融科技赋能商业银行碳金融业务发展理论逻辑、现状及对策建议［J］．西南金融，2023（3）：16-26.

　　［2］陈晖萌，宋丹丹．数字化转型赋能商业银行绿色金融业务发展的实践与建议［J］．金融纵横，2022（12）：55-60.

　　［3］李艳艳．我国商业银行普惠金融业务数字化转型研究［J］.全国流通经济，2022（29）：125-128.