摘要：现代科学技术融入金融服务行业，一系列行之有效的金融科技手段随之衍生，利于满足当前多样化的金融服务工作开展需求，也是财富管理工作创新发展，实现服务质量、服务范围与服务精准度等多层次发展变革的重要切入路径。同时，金融科技与财富管理的深层次融合发展还能助力其实现金融产品供给、金融服务体系与金融服务路径的系统化发展，符合社会金融服务领域发展的潮流趋势。对此，为更好地发挥金融科技手段运用的作用效能，提高财富管理工作者对相关工作的重视程度，文章将围绕金融科技赋能财富管理工作等相关问题展开论述分析，以达到提高财富管理工作开展效率效能的目的。

　　关键词：金融科技；财富管理；发展赋能；有效方法

　　新时代背景下，随着居民收入水平的不断提高，个人财富管理的诉求也在与日俱增，而庞大的个人财富管理市场对财富管理工作开展的方法路径提出更高的要求，需要其深层次融合先进的金融科技手段，建设以AI、大数据、云计算等先进科学技术为主导的数字化财富管理服务平台，辅助客户实现个人财富的“创富”，不再拘泥于传统意义上的“守富”，这也是现代财富管理工作的发展诉求。加之传统财富管理工作开展受到管理手段、管理范围及管理参与等方面客观因素的阻滞，使财富管理工作开展的实际效能收效甚微，严重降低存量资产、增量业务及服务模式变革等方面重点财富管理服务工作开展的实际效能，所以金融科技赋能财富管理工作开展有着重要意义。

　　一、财富管理行业发展现状分析

　　（一）居民财务管理需求提升

　　随着社会经济的高速发展，我国居民的可支配收入也越来越多，个人对财富管理的诉求与日俱增，随之而来的便是对财富管理服务行业的巨大冲击挑战，需要其具备相应的服务机制及服务手段，以满足居民财富管理的多样化服务诉求。但是，由于受传统财富管理服务思想意识及财富管理模式等多方面客观因素的影响，致使居民的财富管理诉求没有得到及时的响应，中低收入居民的财富管理诉求更是如此。而长期的财富管理服务诉求得不到有效响应，导致这部分居民的财富管理思想意识难以得到有效培养，面对个人财富管理开展诉求更是无从下手，归其根本还是由于居民财富管理诉求的提升没有得到及时有效的响应。同时，由于居民财富结构趋于多样化、精细化，其提出的各种财富管理诉求存在较大的差异性。但部分财富管理人员漠视居民的管理诉求差异，没有推进针对性的管理工作，也进一步加剧了居民财富管理诉求得不到有效响应的情况[1]。

　　（二）财务管理服务质量低下

　　深入探究分析传统的财富管理工作开展形式，不难发现财富管理服务的质量水平不尽如人意，无法满足当前高水准的财富管理诉求。一方面，我国居民的财务管理诉求由传统单一的存储式服务逐渐延伸到多样化的综合化财富管理投资，个体差异愈发明显，而这样多样化、综合性的财富管理诉求无疑对财富管理工作开展提出了较大的挑战，需要有足够的方法来应对多样化的财富管理诉求。但传统财富管理手段发展较为缓慢，显然还没有适应当前快速的财富管理变迁节奏。单一的财富管理手段自然也就难以满足多样化的财富管理诉求，继而大幅度降低财富管理工作开展的实效性。另一方面，客户偏好、客户画像及潜在需求挖掘等隐性财务管理工作开展受阻，财富管理手段预测精准度及合理性相对较低，致使定制化、长期性的财富管理服务质量较为低下，难以满足客户长期的财富管理诉求，也限制了财富管理服务质量水平的提升[2]。

　　（三）专业管理人员素养匮乏

　　财富管理人员专业素养的发展停滞，也是影响传统财富管理服务质量与管理工作效率提升的重要因素。一方面，部分财富管理人员的管理思想意识没有及时革新，仍停留在传统意义上财富存储阶段的“守富”，没有深刻意识到当前人们财富管理诉求已经由传统意义上的“守富”演变为“创富”与“传富”，故其所主导开展的财富管理工作效率较低，难以为客户的各项投资行为带来经济效益，一定程度上降低了其主导财富管理工作开展的实效性。另一方面，部分财富管理工作者在金融科技方面的知识技能储备相对不足，无法根据不同财富管理工作开展情况精准采取特定的金融科技手段，致使金融科技手段的融入使用停滞，自然也就无法有效推进财富管理手段的发展变革，故其所能利用的财富管理手段相对单一，难以适应现阶段趋于多样化的财富管理工作的开展诉求。上述现象的发生，归其根本还是由于财富管理人员自身的专业知识技能储备相对不足。

　　二、金融科技赋能财富管理工作开展的积极意义

　　（一）利于提高财富管理服务质量

　　金融科技手段的融入使用，利于提高财富管理工作开展的质量水平。相较于传统的财富管理服务形式，在金融科技融入下，财务管理人员能实现根据客户的日常财富服务需求精准分析掌握客户的潜在财富服务需求及客户的具体画像，逐步掌握客户的偏好以灵活调整后续金融服务活动开展的策略方针，使客户实际服务需求与各项管理手段的实施建立较为紧密的联系，满足客户定制化财富产品使用、个性化服务活动开展等多方面的需求，借此为财务管理用户提供更好的参与体验，以提高用户的黏性与忠诚度。而财富管理工作者也能借此实现财务管理质量水平的显著提高，有效弥补传统单一的存储式主导的财富管理手段所带来的消极影响，为现阶段用户提供高质量、个性化、高精度的财富管理服务，继而提高财富管理活动开展的实效性。

　　（二）利于创新财富管理服务转型

　　金融科技赋能财富管理工作开展，还能助力财富管理实现渐进式的服务转型。相较于传统的以面对面为主的服务形式，金融科技赋能可以助力财富管理人员进行财富服务路径、财富服务手段、财富服务主体及财富服务数据等多环节的系统化发展创新，兼顾存量资产、增量业务、长短期理财等多方面财富管理工作开展的综合化建设诉求，以建构人工智能、大数据技术及信息技术为支撑的数字化财富管理服务体系，为用户提供高质量的数字化财富管理服务，强化财富管理服务的科技含量与服务意识，以适应社会大众的财富管理发展性需求变化。同时，助力财富管理工作进行稳健的服务业态转型，大幅度提高相关管理服务活动开展的科学性与合理性。由此看来，金融科技的融入使用能促使财富管理工作进行服务转型变迁[3]。

　　（三）利于提高财富管理人员素养

　　金融科技的辅助有利于财富管理人员实现个人管理专业素养的精准提升。金融科技的融入使财富管理人员可以针对个人的财富管理思想、金融科技运用等方面能力进行针对性的培训强化。通过管理经验交流、定期技能培训以及通过金融科技手段实践运用积累经验等多种方式，持续增强个人的财富管理专业技能储备，确保其能够从容应对多场景、综合化的财富管理诉求，为不同需求的客户提供高质量的数字化财富管理服务。此外，先进的金融科技的持续性发展也能为财富管理人员提供一些良好的专业知识技能提升路径，使其在日常管理参与中接触前沿的管理手段，实现个人管理思想及管理手段有与时俱进式的发展。由此看来，金融科技手段的融入使用利于驱动财富管理人员提高个人的专业素养。

　　（四）利于增强客户服务参与意识

　　金融科技赋能发展财富管理服务，利于提高用户的服务参与意识。相较于传统的财富管理服务手段，金融科技的融入使用能大幅度提高相关管理服务参与的便捷性及迅速性，并降低财富管理工作参与的难度，使中低层收入用户的各项管理诉求得到及时的响应回馈，获得精准的财富管理服务，同时也能在财富管理服务参与过程中持续提高个人的财务管理参与意识，深刻认识到财富管理工作参与的必要性及科学性，继而灵活运用可利用的财富管理服务参与路径，配合管理人员开展定制化、精准化、科学性的财富管理服务活动，以确保各层次财富管理活动的有序推进。由此，各个层次的用户能够养成财务管理的习惯，强化财富管理的意识，为后续多环节管理活动的开展创造良好条件。由此看来，金融科技赋能发展财富管理活动利于提高用户的服务参与意识。

　　三、金融科技赋能财富管理工作开展的有效方法

　　（一）融入金融科技手段，助力财富管理服务转型

　　金融科技手段赋能财富管理工作开展的要点之一是助力财富管理工作实现有效转型，适应社会大众当前多场景化的财富管理工作开展情况，解决传统单一有限财富管理手段所带来的消极影响，为相关管理人员实施运用个性化管理手段提供技术上的支持与援助。对此，财富管理人员需针对资产配置、财富运营、用户偏好挖掘及产品定制等多方面财富管理活动开展的需求，精细化融入运用金融科技手段，逐渐衍生相对应的数字化管理手段，依靠人工智能技术不断学习、了解相关财富管理模式，针对用户需求进行相对应的数字化管理人员培养，借此为用户提供一一对应的财富管理服务，实现财富管理数据获取、管理方案制定及管理参与路径等多环节的流程再造，深层次融入使用金融科技手段，逐步推进财富管理模式的转型发展。此外，财富管理人员还应借助金融科技手段拓展延伸财富管理的广度、宽度及深度，迎合各个收入层次居民的个性化财富管理要求，架构全新的财务管理产业链，提高金融科技手段对财富管理手段的更新迭代助力效能，最终达到金融科技赋能财富管理持续性转型发展的目的[4]。

　　（二）规范金融科技运用，建构完善财富管理生态

　　金融科技手段的运用还可通过开放性财富管理业态的建构来完善落实。通过金融科技手段使各个财富管理机构之间进行密切的联系交流，助力机构间共享财富管理数据，客户运营的互助、产品服务的升级等多维度的深层次合作交流，助力打造一个开放性、专业化、个性化的多元财富管理数字化平台，使财务管理活动不再受限于单一机构部门。对此，财富管理各机构部门应基于金融科技手段推进开放生态平台的建构，在保护用户权益及财富安全性的前提下进行财富管理数据的共通、金融产品定制使用的融合、客户使用场景的延伸以及数据维度的提升等，使用户通过一站式的金融科技生态平台，完成所有的财富管理操作。同时，财富管理机构之间也应主动关注金融科技生态平台的建构情况，根据实际情况予以科学合理的调整优化，以保障财富管理的生态平台得到持续性优化完善，以不断适应客户机构转换、财务管理诉求变迁的多样化管理需求。财富管理人员也能借助开放性生态平台，落实金融科技使用行为的有效规范，为机构间的对话合作搭建一个良好的平台。

　　（三）引进专业管理人员，增强财务管理人员素养

　　为充分发挥金融科技赋能财富管理服务工作开展的作用效能，财富管理人员应从提高自身的金融科技使用技能及财富管理理念入手。财富管理人员作为金融科技手段融入运用的主导者，其对当前财富管理工作开展的思想认识直接决定着引进运用金融科技手段的策略方针，影响着财富管理与金融科技融合的深度，所以增强财富管理人员自身的专业素养尤为关键。对此，财富管理人员需客观认识现阶段用户的财富管理诉求，了解个人财富管理服务思想理念存在的缺陷与不足，主动学习先进的财富管理思想，掌握金融科技在财富管理融入使用的潮流趋势，以持续提高个人财富管理思想理念的先进性，迎合新时代财富管理理念的发展变迁需求。同时，财富管理人员还需针对金融科技在财务管理融入使用的具体技能储备要求，开展定期的专业技能培训，主动学习和了解先进财富管理手段运用的策略方法，以提高财富管理人员掌握数字化管理工作开展的专业素养，确保其具备足够的专业技能储备来应对多场景的管理诉求，最终达到财富管理人员强化专业素养、发挥金融科技对财富管理发展效能的目的。

　　（四）提高客户认知水平，推展自主财务管理服务

　　新时代背景下，提高财富管理用户认知水平的诉求渐高，这能帮助其客观认识各项财富管理手段实践运用的效率效能，并为财富管理人员进行用户画像刻画、挖掘用户财富管理喜好等信息要素提供较为便捷的路径手段。加之金融科技手段的融入使用能为用户参与财富管理、获取财富管理工作情况等提供较为便捷的路径手段，利于提高财富管理工作开展的自主性、个性化等。对此，财富管理人员应灵活运用金融科技手段进行便捷性管理，参与路径及相关资讯投放便捷路径的建设，帮助用户精准获知不同财富管理行为所带来的收益影响，持续提升其对财富管理活动开展的认知了解水平，增强其财富管理思想意识，使其适时参与到具体财富管理活动中，辅助相关管理人员开展更为高效的财富管理活动。财富管理人员也能借助金融科技手段稳步提高用户财富管理认知水平，为后续自主型、主导型财富管理活动的协调开展奠定基础。

　　（五）金融科技分析数据，精细管理运营财富产品

　　用户潜在意图预测、用户画像刻画以及用户财富管理需求挖掘等都是金融科技融入助力财富管理产品精细化运营的重要切入手段，大幅度提升定制化、个性化财富管理手段实施运用的效率效能。对此，财富管理人员应依靠金融科技手段建构特定的算法模型，用于爬取收集用户长短期的财富管理变化情况、各种财富管理产品使用情况以及财务管理服务的偏好情况等，并通过区块链技术精准分析这些数据汇总反馈的用户财富管理诉求，用于后续定制化设计特定的财富管理产品。此外，财富管理人员还可借助区块链技术、大数据技术等手段进行市场调研、不同资产用户分析及微观宏观投资趋势变化分析等，将其作为产品运用设计的参考基准数据，使财富管理人员更为科学、精准、高效地进行多样化财富管理产品的运营投资，逐步建构财富管理产品产业链的闭环，以推进精细化财富产品管理模式的建构运用，最终达到精准数据分析爬取助力财富管理人员财富管理产品精细化运营的目的。

　　（六）金融科技考评体系，导向财富管理持续优化

　　为持续发挥金融科技手段在财富管理工作中融入运用的作用效能，帮助财富管理人员及时反思财富管理运用金融科技手段过程中存在的问题与不足，便于其后续调整金融科技手段的运用策略，确保各项财富管理工作行之有效的开展。同时，建构金融科技融入财富管理的考评机制，无形中也能约束和规范财富管理行为，进一步提高金融科技手段融入使用的科学性与合理性，有效避免应付式融入使用情况的发生。对此，财富管理人员应针对金融科技架构全新财富管理体系、财富管理参与路径拓展、财富管理数据爬取运用等多方面金融科技融入使用的关键要点，设置对应的运用标准规范以作为后续持续性引进金融科技手段的质量标准，并借助大数据技术获取使用效果评估并反馈给财富管理人员，为其提供一些优化改进意见，以助力金融科技手段在各个管理环节的持续性优化运用，不断加深其与财富管理工作的融合深度，最终达到考评机制架构完善导向金融科技持续优化发展的财富管理目的。

　　四、结语

　　综上所述，我国财富管理行业发展融入金融科技手段，既能实现财富管理手段、财富管理理念及财富管理人员等多维度的发展创新，获得更多行之有效的全新财务管理路径手段，还能提升财务管理服务的质量水平，为客户管理参与、认知素养提升等提供多样化的参与路径，进而提高个人的财务管理参与能力，便于增强财富管理工作开展的实效性。对此，财富管理人员应关注金融科技融入使用的各项诉求，针对财务管理体系架构、财富管理产品、大众财富管理需求以及客户财务管理参与等多方面的实际诉求，精准引进金融科技手段，创新赋能财务管理工作的开展，充分发挥金融科技数据分析、偏好挖掘以及服务范围延伸等积极效能，为社会大众提供高质量水平的财务管理服务，最终达到金融科技赋能财富管理工作开展的目的。

　　参考文献：

　　［1］李艺轩，李爱林，乔国荣．金融科技赋能财富管理高质量发展路径探究［J］．时代金融，2023（7）：64-69.

　　［2］黄庄庄，李黎明．金融科技赋能助力财富管理全链转型［J］．中国农村金融，2021（5）：90-91.

　　［3］蔡燕辉．金融科技赋能财富管理［J］．经济，2021（5）：86.

　　［4］张晓燕．金融科技赋能智慧财富管理［J］．清华金融评论，2020（1）：24-25.